一(yī)、地(dì)下(xià)錢(qián)莊的(de)危害
地(dì)下(xià)錢(q&↓ián)莊活動不(bù)僅影(yǐng)響了(le)合法金(jīn)融機(jī↓"λ)構正常業(yè)務的(de)開(kāi)展，& Ω↓嚴重擾亂了(le)我國(guó)金(jīn)融和®✔(hé)外(wài)彙管理(lǐ)秩序，威脅國(guó)家(Ω©₽jiā)金(jīn)融安全，而且已成為(wèi)洗錢(qiá≤£×n)分(fēn)子(zǐ)清洗贓款的(de)重要(yào)通(tōng↓₩")道(dào)，助長(cháng)了(le)貪污÷α腐敗、走私、販毒等嚴重犯罪活動，成為(w∞₩₽èi)非法集資等經濟犯罪以及走私、販毒、網絡賭博、貪污受賄等犯罪活<≤β☆動轉移贓款的(de)工(gōng)具。
一(yī)§∞是(shì)影(yǐng)響國(guó)際收支統計(jì)準确性，減少(shǎo)國(guΩ™ó)家(jiā)外(wài)彙收入。地(dì)下(xià)錢(qián)莊在境內(nè↓₽®i)收付人(rén)民(mín)币，在境外(wài)收付外(wài)彙，并₹©™在境內(nèi)進行(xíng)本外(wài)币的(de)相(xiàng)互劃轉，變相(xiàn↔↕→g)實現(xiàn)了(le)人(rén)民(mín)币&✘☆≠的(de)可(kě)自(zì)由兌換。由于地(dì)下(xià)錢(qián)莊的(≥<εde)資金(jīn)交易無法納入正常的(de™≈)國(guó)際收支統計(jì)中，導緻國(guó)際收→∑ 支數(shù)據不(bù)能(néng)準确反映經濟生(shēng)活的(de)實際情況，影($✔₽↓yǐng)響有(yǒu)關部門(mén)對(duì)人(rén)♥®≠民(mín)币彙率水(shuǐ)平等方面的(de)準确判斷和(hé)分(fēn)析，從(cónΩΩΩ±g)而嚴重沖擊了(le)資本項目外(wài)彙管制(zhì)目标。此外(wài)，對(duì)外"λ™(wài)貿易中大(dà)量應收外(wài)彙通(tōng)過≤¥ 地(dì)下(xià)錢(qián)莊兌換成人(rén)民(mín)币，減®λ©÷少(shǎo)了(le)國(guó)家(jiā)的(de)外(β↕&wài)彙儲備，影(yǐng)響國(guó)家(jiā)宏觀外(wài$>∑☆)彙政策的(de)調整。
二是(sh↑±ì)減少(shǎo)國(guó)家(jiā)稅收。一(yī)些(♠¶±λxiē)企業(yè)将在國(guó)內(nèi)的(de)人(rén)民(£'₽φmín)币經營收入支付給地(dì)下(xià)錢(qián)莊，并在境外(wài)收$₩×取相(xiàng)應外(wài)币，将應納稅收入轉移至境外(wài¶₽)，偷逃稅款，給國(guó)家(jiā)稅收造成損失。特别是(shγγ∞÷ì)當前一(yī)些(xiē)公司、企業(☆♥♠yè)通(tōng)過轉賬提現(xiàn)型地(dì)下(xiஶ$♣)錢(qián)莊将對(duì)公賬戶的(de)資金(jīn)轉入個(gè)β↑人(rén)賬戶，然後通(tōng)過虛列支出、虛增成本等手法平賬≠α，達到(dào)掩蓋經營收入、少(shǎo)繳納應繳稅款的(de)目的(deβ®σ≈)，緻使國(guó)家(jiā)稅款嚴重流失。
三是(shì)滋生(shēng)和(hé)助長(cháng)™₽其他(tā)刑事(shì)犯罪活動，敗壞社會(huì)風(fēng)氣。貪污賄賂™☆等犯罪嫌疑人(rén)通(tōng)過地×✘(dì)下(xià)錢(qián)莊進行(xíng)洗錢(q ián)，從(cóng)而得(de)以“合法”占有(yǒu)和(hé)使用(yòng)贓款，助長(cháng)了&₹×(le)腐敗活動的(de)蔓延，敗壞了(le)社會(huì)風(fēng)氣；地(dì)下¶→π¶(xià)錢(qián)莊活動還(hái)容易引發綁架、搶劫等刑事α✔(shì)犯罪案件(jiàn)，影(yǐ₹♦πng)響社會(huì)治安。
二、反洗錢(qián)宣傳小(xiǎo)知(zhī)識問∏☆∞₽(wèn)答(dá)
1、什(shén)麽是(shì)洗錢(qián)？
答(dá)：洗錢(qián)就(jiù)是(shì)通(tōng)過隐瞞，掩飾非法資金(jīn)π 的(de)來(lái)源和(hé)性質，通(tōng)過某種手法把它變成看(kàn) ₹似合法資金(jīn)的(de)行(xíng)為(wèi)₩€×和(hé)過程。主要(yào)包括提供資金(jīn)€ 帳戶，協助轉換财産形式，協助轉移資金(jī>↓¶n)或彙往境外(wài)等。
2、洗錢(qián)的(de)危害是(shì)什(shén)麽？
答(dá)：洗錢(qián)是(shì)一(yī)種非法收入合法化(h×≈uà)的(de)活動。犯罪分(fēn)子( ♥zǐ)通(tōng)過洗錢(qián)積累了(le)大(d↑βà)量的(de)财富。利用(yòng)這(β>zhè)些(xiē)财富進一(yī)步實施犯罪，使犯↕§α®罪更趨向組織化(huà)。洗錢(qián)活¥β÷動與上(shàng)遊犯罪活動相(xiàng)互交織在一(yī)"≥起，對(duì)一(yī)國(guó)的(de)政治、經濟、α'σ金(jīn)融、社會(huì)、國(guó)家(jiā©÷)安全等方面造成了(le)嚴重損害。
3、什(shén)麽是(shì)恐怖融資？
答(dá)：根據《金(jīn)融機(jī)構報(bào)告涉嫌恐怖融資≠€的(de)可(kě)疑交易管理(lǐ)辦法》的(de)規定，恐怖融資指以下(γβ≥πxià)行(xíng)為(wèi)：“恐怖組織、恐"α怖分(fēn)子(zǐ)募集、占有(yǒu)、使用(yòng)資金(jīn)或其他¶±®(tā)形式财産；以資金(jīn)或者其他(tā)形式财産協助恐怖組織、恐怖分(fēn)子(zǐ€☆)以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為(wèi)恐怖主義和(hé)實施恐怖活動犯罪占用(yòng)✔↔∏↔、使用(yòng)以及募集資金(jīn)或者其他(tā)形式财産；為(wèi)恐怖組織、₩≈恐怖分(fēn)子(zǐ)占用(yòng)、使用(yòng)以及募集資金(jīn)或者其♦©∞§他(tā)形式财産。
4、洗什(shén)麽錢(qián)将構成洗錢(qián)罪？
答(dá)：這(zhè)主要(yào)是(shì)指清洗毒品犯罪，黑(hēi)社會(huì)× ↓♦性質的(de)組織犯罪，恐怖活動犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，β≤∏♦破壞金(jīn)融管理(lǐ)秩序犯罪，金(jīn)融詐騙∞±σ>犯罪的(de)所得(de)及其産生(shēn✔♦g)的(de)收益，将構成洗錢(qián)∑✘∏γ罪。
5、為(wèi)什(shén)麽要(yào)反洗錢(qiá€n)？
答(dá)：洗錢(qián)助長(chán← ↔g)走私，毒品，黑(hēi)社會(huì)，貪污賄賂©→σ≈，金(jīn)融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的(de)社會(huì)經濟秩±↔序，破壞社會(huì)公平競争，甚至影(yǐng)響國(guó)家(jiā)聲譽。β÷因此，我們依法采取大(dà)額和(hé)可(σ≠↑εkě)疑資金(jīn)監測，反洗錢(qián)監督檢查，反洗錢(÷™ qián)調查等各項反洗錢(qián)措施，預防和(hé> ≤)打擊洗錢(qián)犯罪，起到(dào)遏制(zhì)其上(shàng)遊犯罪的(de)目的(dσ₩e)。
6、國(guó)家(jiā)反洗錢(qián)行(xíng)政主管部門(mén)是(shì)指哪¶"₹個(gè)部門(mén)？其主要(yào)職責是(shì)什(shén)λ✔麽？答(dá)：國(guó)家(jiā)反洗錢(q✔¶≥ián)行(xíng)政主管部門(mén)是(shì♣±∏)指中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行₹∞φ×(xíng)，主要(yào)負責組織協調全國(guó)的(de)反洗錢(qián)工(gα≈€ōng)作(zuò)，負責反洗錢(qián)資金(jīn)監測，制(zh&₩€∑ì)定金(jīn)融機(jī)構反洗錢(qián)規章(zhā¥↕ >ng)，監督檢查金(jīn)融機(jī)構及特定非金(jīn)融機(jī)構的(✔α&de)反洗錢(qián)工(gōng)作(zuò)，調®€φ查可(kě)疑交易，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作(zuò)等。
7、還(hái)有(yǒu)其他(tā)部門(mén)參與反洗錢(qián)管☆δ理(lǐ)工(gōng)作(zuò)嗎(ma)？
答(dá)：在國(guó)家(jiā)層面，☆$有(yǒu)公安部，外(wài)交部，最高(gāoσ↓₩)人(rén)民(mín)法院，最高(gā ←βo)人(rén)民(mín)檢察院，銀(yín)監會(huì>∑®↑)，證監會(huì)，保監會(huì)等23個(gè)部門(mén)參與的(de✔ )反洗錢(qián)工(gōng)作(zuò)部際聯'£席會(huì)議(yì)。全國(guó)各省，自(zì)治區(qū)，直轄市(sh÷©♥ì)和(hé)大(dà)連，青島，甯波，廈門(mén)，深圳也(yě)建立®₩≠↕了(le)相(xiàng)應的(de)聯席會(h¥Ω¥uì)議(yì)制(zhì)度。
8、為(wèi)什(shén)麽強調金(jīn)融業(y↕γè)反洗錢(qián)？
答(dá)：金(jīn)融業(yè)承擔著(zhe)社會(hγ₩™uì)資金(jīn)存儲，融通(tōng)©"和(hé)轉移職能(néng)，對(duì)社會(huì)經濟發展♠"∑起著(zhe)重要(yào)的(de)促進作(zuò)用(&Ωyòng)。但(dàn)同時(shí)也(yě)容易∑✘♠被洗錢(qián)犯罪分(fēn)子(zǐ)利用(₹≤≤yòng)，以看(kàn)似正常的(de)金(✔↔♦¶jīn)融交易作(zuò)掩護，改變犯罪收益的 γ(de)資金(jīn)形态或轉移犯罪資金(₹→αjīn)。因此，金(jīn)融業(yè)πλ£是(shì)反洗錢(qián)工(gōng)作(zuò)的(de)前沿陣地(dì)，能(n¥÷éng)夠盡早識别和(hé)發現(xiàn)犯罪資金(×α∑jīn)，通(tōng)過追蹤犯罪資金(j≥∞♥¶īn)的(de)流動，預防和(hé)打擊犯罪活動。
9、什(shén)麽機(jī)構負責反洗錢(qián)資金(jīn)監測？
答(dá)：中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)專門(mén)成✔<λ立了(le)中國(guó)反洗錢(qián)監™•測分(fēn)析中心，具體(tǐ)負責反洗錢(qián)¶☆資金(jīn)監測。
10、哪些(xiē)交易将受到(dào)反洗錢(qi↔≤án)監測？
答(dá)：中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)制(z↔δ↔hì)定了(le)專門(mén)的(de)規章(≥π₽×zhāng)，當金(jīn)融交易達到(dào≠★)一(yī)定金(jīn)額或符合某種可(kě)疑特征時(sπ± hí)，金(jīn)融機(jī)構應向中國(guó)反洗ו錢(qián)監測分(fēn)析中心提交大(dà)額和(hé)可(k™•λě)疑交易報(bào)告。例如(rú)單筆(bǐ)或當日(rì≈'← )累計(jì)20萬以上(shàng)的(de)現(xiàn™¥↑§)金(jīn)存取，現(xiàn)金(jīn)兌換，現(xiàn)金(jīn)δφ彙款等，或者銀(yín)行(xíng)帳戶資金±↔₩↓(jīn)短(duǎn)期內(nèi)分(fēn)散轉入，集中轉出且★與客戶身(shēn)份或經營業(yè)務明(míng)顯不(bù)符。金(≈jīn)融機(jī)構還(hái)可(kě)根據具體(tπγǐ)情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的(de)可(kě)疑交易并上♠<←(shàng)報(bào)。
11、目前金(jīn)融機(jī)構主要(yào)采取哪些(xiēπ'↑)反洗錢(qián)措施？是(shì)否會(huì)因此延長(cháng)客戶辦理(lǐ€¥±↕)業(yè)務的(de)時(shí)間(jiān)？
答(dá)：主要(yào)采取客戶身(shēn)份識别，盡職調查 λ↕，大(dà)額和(hé)可(kě)疑交易報(bào)告，客戶身(shēn)份φ資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)措施，¥★★包括事(shì)前預防，事(shì)後監©₹•®測及調查等。監測及調查發生(shēng)在完成業(yè)務之後，不(bù)會(huì)額&±外(wài)增加客戶辦理(lǐ)業(yè)務的(deε₩)時(shí)間(jiān)。目前的(de)預防手φ€€段主要(yào)包括核對(duì)客戶身(shēn)份證件(jiàn)及填寫有(↔ ★yǒu)關客戶信息，與現(xiàn)行(xíng)的(de)金(jīn)融業($≤yè)務要(yào)求也(yě)基本吻合。
12、反洗錢(qián)工(gōng)作(zuò)會(huì)不(bù)會(huì)侵犯★↔± 個(gè)人(rén)隐私和(hé)商業(₽∏×yè)秘密？
答(dá)：不(bù)會(huì)的(de)。《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國₽φΩ(guó)反洗錢(qián)法》重視(shì "∏)保護個(gè)人(rén)隐私和(hé)企業(yè Ω÷)的(de)商業(yè)秘密，并專門(mén)規定對(duì)依法履行(≈ε↑ xíng)反洗錢(qián)職責而獲得(de)的(de)客戶身(sh✔γγēn)份資料和(hé)交易信息要(yào)予以保密，非依法律規定，不(bù)得(σ✔γ de)向任何組織和(hé)個(gè)人(rén)提供。《中↕≠λ×華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)反§★↔洗錢(qián)法》還(hái)規定，反洗錢(q§ ₩∏ián)行(xíng)政主管部門(mén)和(hé)其他(tā)依法負有(yǒu)反洗錢(qiá©↔∑n)監督管理(lǐ)職責的(de)部門(mén)，機(jī)構履行(xín✘♥g)反洗錢(qián)職責獲得(de)的(de ±÷)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易信息，隻能♦ ₹¶(néng)用(yòng)于反洗錢(qián)行(xíng)政調查;司法機(jī)關依法獲得(de¥¶≠)的(de)客戶身(shēn)份資料和(hé)交易信息隻能(₹ ←≤néng)用(yòng)于反洗錢(qián)刑事(shìΩ )訴訟。
13、代理(lǐ)他(tā)人(rén)辦理(lǐ)金(jīn)融業(yè)務的(de)∏←客戶，應如(rú)何配合金(jīn)融機(jī)構履行(xíng)客戶身(shēn)份識✔₩α别義務?
答(dá)：客戶代理(lǐ)他(tā)人(rén)辦理(lǐ)金(j↕☆īn)融業(yè)務，應出示被代理(lǐ)人(rén)及本人(rén)有(yǒu)效身(s∏ hēn)份證件(jiàn)或其他(tā)身(shēn)份≤' 證明(míng)文(wén)件(jiàn)，填寫姓名，聯系方式或其他(≈φ☆ tā)身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(jiàn)的(de)種 ±÷™類和(hé)号碼等信息。
14、在與客戶的(de)業(yè)務關系存續期間(jiān)，金(jīn)融機(jī)構還(hái)₩δλ☆回持續履行(xíng)客戶身(shēn)份識别義務嗎(ma≤↔)?
答(dá)：是(shì)的(de)，金(jī↓♥πn)融機(jī)構還(hái)要(yào)<©持續地(dì)關注客戶及其日(rì)常經<÷≠σ營活動以及金(jīn)融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息×。
15、當客戶要(yào)求變更姓名或名稱等身(shēn±)份信息時(shí)，金(jīn)融機(jī)構是(shì)否還(hái)需要(yà$♥o)重新識别客戶？
答(dá)：是(shì)的(de)。當客戶要(yào)求•Ω←♣變更姓名或名稱，身(shēn)份證件(jiàn)或身(shēn)份證明(míng)種類，身(sh₹π©ēn)份證件(jiàn)号碼，注冊資本，經營範圍，法定代★¶表人(rén)或負責人(rén)等信息時(shí)，金(jīn©)融機(jī)構應當重新識别客戶，客戶應向金(jīn)融機(jī)構出示相(xiàng ♣₽)關信息。
16、金(jīn)融機(jī)構除核對(duì)身(shēn)份證件(jiàn)外(w£βài)，還(hái)可(kě)采取哪些(xiē)措施識别客δ&Ω戶身(shēn)份？
答(dá)：金(jīn)融機(jī)構還(hái)可(kě)采取要(yào)求客戶補充其他(∑α✔↑tā)身(shēn)份資料或身(shēn)份證明(míng)文(wén)件(✔¥®jiàn)，回訪客戶，實地(dì)查訪或者♦ •向公安，工(gōng)商行(xíng)政管理(lǐ)部門(mén)核→ 實等措施。如(rú)金(jīn)融機(jī)構目前能(néng)∏ 聯網核查居民(mín)身(shēn)份證×₹信息。
17、客戶在金(jīn)融業(yè)務關系存續期間(≥↓jiān)，如(rú)果先前提交的(de)身(shēn)份證件( jiàn)或其他(tā)身(shēn)份證明(míng)文(w¥"∑én)件(jiàn)已過期了(le)，該怎$π₹麽辦？
答(dá)：應及時(shí)更新身(shēn)γ₩份信息，若未在合理(lǐ)期限內(nèi)更新且無合理(lǐ)理(lǐ)由的(γde)，金(jīn)融機(jī)構應中止為(wèi)客戶辦δ ₩理(lǐ)業(yè)務。
18、金(jīn)融機(jī)構在履行(xíng)客戶身(shēn)份識别是(shì)，應将哪些(xπ∑♦iē)情況作(zuò)為(wèi)可(kě)疑情況上(shàng)報(bào)？
答(dá)：客戶拒絕提供有(yǒu)效身(shēn)<Ω£份證件(jiàn)或無正當理(lǐ)由拒絕更新客戶基本信息，或者金(jīn↓α)融機(jī)構在采取必要(yào)措施後，φ÷₽δ仍懷疑先前獲得(de)的(de)客戶身(shēn)份資料的(de)真實性，有(yǒu)效性和↕♣★(hé)完整性時(shí)。
